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美团也要做民营银行了 王兴

现在国内的大型互联网公司简直都在做金融。虎嗅之前的文章曾经清点过,目前海内估值在前列的互联网公司,如腾讯、阿里、百度、网易、京东、小米、奇虎360、唯品会、58同城

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美团也要做民营银行了 王兴

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美团也要做民营银行了 王兴开银行会胜利吗?_互联网金融_云掌财

美团也要做民营银行了 王兴开银行会胜利吗?_互联网金融_云掌财

2017-05-20 03:04

现在国内的大型互联网公司简直都在做金融。虎嗅之前的文章曾经清点过,目前海内估值在前列的互联网公司,如腾讯、阿里、百度、网易、京东、小米、奇虎360、唯品会、58同城等,基础都有互联网金融业务,也都投入了比较大的资源和精神。估值较高的互联网企业中还没有在金融领域发力的,只有滴滴和新美大。

现在美团点评也开始举动起来。最近半年以来,美团点评在金融领域开始加大布局,除了收购钱袋宝获得支付牌照、申请小贷牌照,还做起了民营银行。12月27日下战书消息,银监会网站宣布《中国银监会对于筹建吉林亿联银行股份有限公司的批复》,由美团点评作为第二大发起人的吉林亿联银行获批筹建。

今年以来,民营银行大暴发,大公司都打起了民营银行的主张,美团做民营银行前景会怎么样?

美团参股的民营银行获批

银监会批复内容显示:批准在吉林省长春市筹建吉林亿联银行,银行种别为民营银行。中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司分辨认购吉林亿联银行总股本30%、28.5%股份的发动人资历。

全国企业信息查问系统显示,吉林三快科技有限公司注册资本11.42亿元,法人代表为王兴,单一股东为天津三快科技,天津三快科技单一股东为北京三快科技,即美团网。

亿联银行最大股东中发金控投资管理有限公司为注册于吉林本地的企业,法定代表人与天然人股东为戴皓。戴皓同时也是中发实业(团体)有限公司董事局主席兼CEO、合世人寿保险股份有限公司董事长。

中发实业官网材料显示,中发实业截至2015年底总资产近千亿元国民币,产业涵盖金融(寿险、财险、资产管理、典当、基金、小额贷款、P2P、投资担保、第三方支付、金融交易市场)、大健康(医疗、医药、养老产业)、文明游览(城市综合体、奥特莱斯及步行街、主题乐园、酒店、写字楼、商管、KTV、超市、影院、物业管理)三大产业,成为拥有50多家全资或控股成员企业,工业辐射全国的大型民营企业集团。集团在“2016中公民营企业500强”排名第335位。

从股东背景看,亿联银行与网商银行、微众银行、新网银行一样,都是“传统企业+互联网公司”的股东配置。

民营银行达到16家

除了吉林亿联银行,银监会还批复,赞成在辽宁省沈阳市筹建辽宁振兴银行,银行类别为民营银行。沈阳荣盛中天实业有限公司、沈阳天新浩科技有限公司、沈阳启源产业泵研讨所有限公司分离认购辽宁振兴银行总股本30%、28%、22.5%股份的发起人资格。这样,民营银行数目达到16家。

已获准筹建的16家民营银行(注:四川盼望银行已经更名为四川新网银行)

其中,2016年以来获准筹建的民营银行已经到达11家,呈现井喷的状况。

美团参股的银行会有什么特点?

吉林省金融办资料显示,吉林亿联银行注册资本20亿元,市场定位为生活服务网络银行,断定了“微存易贷”的差别化发展战略,和“厚贷小微”、“深耕三农”的战略发展方向。

“厚贷小微”的发展方向,预示着亿联银行会重点以美团点评的小微商户为服务对象。美团点评是生活服务平台,吉林亿联银行“生活服务网络银行”的定位,或是为美团量身定制。

目前,美团点评有配合商家450万,多为小微商户,在出产经营、个人花费等方面都存在金融需求,如扩展店面、新开门店、门店装修、企业主个人消费等,都对资金有需要。美团点评跟这些商户久打交道,占有不错的场景上风,可以切入金融服务,同时也领有这些商户在平台上的经营数据,对数据进行发掘,可以帮助断定小微商户的信用状态,进而决议是否放款以及放款利率。

未几之前,美团点评取得了小额贷款牌照,也能够做商户贷款。美团点评高等副总裁穆荣均表现,设破小贷公司跟民营银行,中心是配合整体的下半场策略,为线下小微商户在原有的口碑经营、营销推广、外卖配送、IT 体系等服务之外,供给金融服务,辅助他们做好生意。

另外,亿联银行大股东中发金控的关系企业中发实业旗下有合众优年养老社区、永泰城文化旅游综合体等名目,也有必定范围的小微商户资源,也可以成为放贷的对象。

“深耕三农”方面,目前来看无论是美团点评仍是中发实业,都缺乏在三农领域的场景和服务经验,亿联银行可能需要引入一些有相干教训能力或场景资源的企业作为股东,并在经营中摸索服务模式与风控能力。

在资金起源方面,亿联银行采用“微存易贷”,估量是小额吸储的模式,不外民营银行缺少足够的信誉基本,吸储才能受限,预计资金方面跟其余民营银行一样,重要来自于机构资金以及资产证券化。

对美团的市场拓展与风控能力请求很高

美团做银行,有消费场景以及商户数据方面的优势,不过前景未必有多美妙。

首先,这些年来互金大发展,生活服务领域的金融需求早就被金融公司盯上了,美团参加进来并不轻松。美团点评固然有合作商家450万家,跟美团高频合作的领域,主要集中在影院、旅行预订、餐饮等。这些领域的金融服务很难说是一片蓝海。

旅行预订方面,各大OTA们几乎都在做,理财、消费分期、保险销售、供给链融资、外币兑换等服务都已齐备;

影院方面,受益于近些年来的票房上涨,自身的现金流应当不错,而且不少院线都是大企业旗下业务,院线本身也有融资渠道;

餐饮方面,美团优势比较大,不过当初餐饮等生活服务领域的金融服务也有不少了,各种消费金融机构的分期以及现金贷产品放贷都很快,一些专门做连锁门店融资的股权众筹平台不仅可以融资,还能将投资人转化成早期的消费者。

可以说在全部生活服务领域,金融竞争是相称激烈的,美团要在产品、市场拓展以及风控高低不少功夫才行。

至于跟美团低频协作的商家,美团能拿到的运营数据也有限,做金融服务风险会比拟大。

其次,生活服务领域市场竞争剧烈,又受到房钱成本、人工成本上涨的影响,小微商家生存状态难言乐观,可能大家都已经习惯了社区内商家开业多少个月后经营不善、门店转让的新闻,给这类企业做贷款,风险是不小的,须要有比较强的风控能力。而通过大数据筛选出了合乎风控尺度的商家后,可能又会发明这些商家已经有良多金融公司接洽过了,不缺融资渠道。

另外,民营银行资金本钱高,放贷利率也就会水涨船高。而生活服务领域利润率并不高,一次贷款的本息可能会吞噬一段时光的经营结果,对生涯服务范畴的商家可能是不小的累赘。

不过无论远景如何,王兴确切需要金融业务,也在渐渐有自己的一套布局。首先美团主业利润率低,假如金融业务做好了,对现金流是个很好的弥补;其次美团确实有本人的场景和数据,不应用起来比较惋惜;此外,美团做金融也算是构成了自己的门路,不抉择理财、网贷等已经逐渐成为蓝海的互金领域,而是取舍发起民营银行,这在互联网至公司中还是比较早的。获准筹建民营银行的互联网大企业,除了蚂蚁金服、腾讯、小米以及转型互联网的苏宁,再就是美团了。

从布局来看,今年9月,美团点评发布实现对第三方支付公司“钱袋宝”的收购工作,最近,美团又接连失掉小贷与银行牌照,金融构架缓缓树立起来。这只是一个开端,金融是治理风险的生意,对美团市场拓展与危险把持的挑衅会逐步浮现出来。

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